Проверка скорингового балла – шаг к грамотному управлению финансами

В январе 2019 года вступают в силу закон, согласно которому вместе с кредитным отчетом бюро кредитных историй будут выдавать заемщику его индивидуальный кредитный рейтинг. Проверка заемщиком своего соответствия критериям одобрения займа, которые устанавливают для разных типов кредитов финансовые организации, практикуется во всем мире. Компания Experian провела исследование того, что думают британские заемщики о возможности проверить свое соответствие критериям кредитования и каким заблуждениям на этот счет они верят.

Как выяснилось, 55% британцев ни разу не проверяли свое соответствие критериям кредитования перед подачей заявления на кредитную карту, потребительский кредит или ипотеку, хотя такая проверка, как правило, занимает не более минуты. Более того, эти заемщики рискуют ухудшить свой кредитный рейтинг, подавая кредитные заявления, не проверив предварительно, как они будут восприняты: ведь получить официальный отказ в кредите от одной финансовой организации – это в большинстве случаев означает – ухудшить свой кредитный рейтинг в глазах другой.

Почему британцы не проверяют свое соответствие критериям кредитования

Почти четверть (23%) из тех, кто пренебрегает проверкой, объясняют это тем, что не знают, чем эта проверка может быть им полезна, а еще 20% ошибочно полагают, что проверка может негативно повлиять на их кредитный рейтинг.

Интересно, что старшее поколение британцев пользуется проверкой соответствия наименее охотно. Такую проверку никогда не проводили три четверти (75%) опрошенных в возрасте 55 лет и старше, в то время как в группе людей от 25 до 34 лет этот показатель составляет всего 25%.

• 20% – Не хочу, чтобы это оказало негативное влияние на мой кредитный рейтинг
• 15% – Нет никакой гарантии, что я получу нужную кредитную карту / потребительский кредит / ипотеку, даже если буду использовать инструмент проверки соответствия
• 8% – Он не покажет, как я на самом деле выгляжу в глазах кредитных учреждений
• 18% – Я не хочу предоставлять персональные данные, в том числе реквизиты банковского счета
• 8% – Это слишком долго
• 5% – Я не получу рейтинг соответствия критериям кредитования большинства кредитных учреждений
• 23% – Я не знаю, каковы преимущества использования инструмента проверки соответствия
• 18% – Я никогда не слышал про инструмент проверки соответствия критериям кредитования
• 24% – Иное

Однако, исследование Experian подтверждает значимость проверки. Лишь порядка 16% британцев, выбиравших в марте потребительские кредиты на сайте компании, имели рейтинг соответствия 0% для всех продуктов. Это значит, что у них нет никаких шансов получить одобрение банка, и они рискуют ухудшить свой кредитный скоринговый балл при подаче заявления на кредит. Среди тех, кто проверял свое соответствие критериям, почти половина (45%) с вероятностью 70% или более могли получить одобрение как минимум на кредитную карту или потребительский кредит, а у каждого пятого (21%) вероятность одобрения заявления составляла 100%.

Почему британцы проверяют свое соответствие критериям кредитования

Хотя 55% британцев не проводят такую проверку перед подачей заявления на кредитную карту или потребительский кредит, 45% все же делают это. Наиболее распространенная причина проведения проверки (47%) сводилась к желанию заявителей подстраховаться, чтобы избежать негативного воздействия на свой кредитный рейтинг при подаче заявлений на кредитные карты и другие продукты, по которым у них не было шансов получить одобрение.

• 40% – Я хотел быть уверенным в том, что подаю заявления только на те продукты, по которым получу одобрение
• 30% – Я хотел быть уверенным, что получаю самые выгодные процентные ставки, доступные для меня
• 37% – Я хотел сэкономить время и не подавать заявления на карты и кредиты, по которым я не получу одобрения
• 47% – Я хотел быть уверенным в том, что не оказываю негативного влияния на свой кредитный рейтинг, подавая заявления на карты и кредиты, получить которые у меня нет шансов
• 33% – Поскольку проверка соответствия делается легко и быстро
• 1% – Иное

Experian отмечает признаки того, что британцы с неидеальной кредитной историей принимают меры для установления контроля за своими финансами. Четверть (25%) всех запросов по поиску кредитных карт на сравнительных сервисах Experian – это поиск карт для формирования кредитной истории, которые помогают людям улучшать их кредитный рейтинг и открывают доступ к более привлекательным финансовым продуктам и процентным ставкам в будущем.

Мифы о соответствии условиям кредитования

• 43% британцев ошибочно полагают, что проверка соответствия условиям кредитования окажет негативное влияние на их кредитный рейтинг
• 40% респондентов не знают о том, что можно проверять свое соответствие условиям кредитования неограниченное количество раз, и это не повлияет на их кредитный рейтинг
• 28% необоснованно полагает, что подача заявлений на кредитные карты и потребительские кредиты, в которых с большой долей вероятности им будет отказано, не окажет влияния на их кредитный рейтинг
• 30% населения не осознают, что инструмент проверки соответствия показывает, как они выглядят в глазах кредитных учреждений
• 28% не знают, что инструмент проверки соответствия мгновенно дает ответ, какова вероятность одобрения их заявления на кредитную карту или потребительский кредит
• 45% респондентов не в курсе того, что большинство кредитных учреждений подписаны на сервисы проверки соответствия

Рекомендации Experian по повышению соответствия критериям кредитования, актуальные и для российских заемщиков:

Поддерживайте низкий остаток задолженности по картам. Стабильно низкая задолженность по кредитным картам наверняка произведет хорошее впечатление на потенциального кредитора. Чем ниже ваш остаток задолженности по сравнению с кредитным лимитом, тем лучше. По возможности не превышайте 50% процентов кредитного лимита по каждой карте – следуйте принципу "чем ниже, тем лучше".